Zusatzbeiträge der Krankenkassen

Was sind Zusatzbeiträge der Krankenkassen?

Die Zusatzbeiträge der Krankenkassen dienen dem Aufbau von Rücklagen für die Versorgung der Versicherten. Die Krankenkassen sind dazu verpflichtet, diese Rücklagen zu bilden. Der Zusatzbeitrag ist spätestens dann notwendig, wenn die zugewiesenen Mittel aus dem Gesundheitsfonds nicht mehr für die Versorgung der Versicherten ausreichen.

Damit sind die Zusatzbeiträge der Krankenkassen wichtig sowohl für die Krankenkassen als auch für die Versicherten. Hat eine Krankenkasse nicht mehr genügend Rücklagen, kann sie die Kosten für die ärztliche Behandlung ihrer Kundschaft nicht mehr decken.

Alle 95 Krankenkassen in Deutschland erheben den Zusatzbeitrag. Die Höhe reicht im Jahr 2023 von 0,80 Prozent bis zu 1,99 Prozent. Der Durchschnitt liegt bei 1,6 Prozent.

Seit 2019 teilen sich Arbeitgeber:innen und Arbeitnehmer:innen die Zusatzbeiträge. Darin unterscheidet sich der Zusatzbeitrag also nicht vom Krankenkassenbeitrag.

Krankenkassenbeitrag und Zusatzbeitrag der GKV

Die gesetzlichen Krankenversicherungen (GKV) finanzieren sich durch Beiträge der Versicherten und Bundeszuschüsse. Die Höhe der Beiträge hängt von den beitragspflichtigen Einnahmen ab. Ein Prozentsatz von diesen Einnahmen geht an die Krankenkasse.

Zu den beitragspflichtigen Einnahmen von Pflichtversicherten gehören:

• Arbeitsentgelt
• Arbeitseinkommen aus selbstständiger Tätigkeit
• Renten der gesetzlichen Rentenversicherung (außer beitragsfreie Waisenrente)
• Versorgungsbezüge

Freiwillig Versicherte müssen zudem Beiträge auf Kapitaleinkünfte und Einnahmen aus Vermietung und Verpachtung zahlen.

Die Beitragshöhe für den Krankenkassenbeitrag ergibt sich wie erwähnt aus dem Prozentsatz bezogen auf die Einnahmen. Der allgemeine Beitragssatz liegt derzeit bei 14,6 Prozent. Der ermäßigte Beitragssatz liegt bei 14 Prozent. Dieser ermäßigte Beitragssatz von 14 Prozent wird dann angewendet, wenn kein Anspruch auf Krankengeld besteht. Die Beitragssätze sind seit 2015 festgelegt und bisher unverändert. Eine Veränderung ist in naher Zukunft auch nicht vorgesehen.

Bei der Ermittlung der Beiträge muss zudem die Beitragsbemessungsgrenze beachtet werden. Diese liegt 2023 bei 4.987,50 Euro im Monat oder bei 59.850,00 Euro im Jahr.

Die Beiträge tragen Arbeitgeber:innen und Arbeitnehmer:innen beziehungsweise Rentner:innen und Rentenversicherungsträger:innen jeweils zur Hälfte.

Der Zusatzbeitrag ist dabei noch nicht berechnet. Diesen dürfen die Krankenkassen zusätzlich erheben. Die Höhe legen die Krankenkassen selbst fest.

Dabei müssen die Krankenkassen aber ebenfalls Regeln beachten. Da die Zusatzbeiträge der Krankenkassen dem Aufbau von Rücklagen und Finanzreserven dienen, dürfen Krankenkasse die Zusatzbeiträge nicht willkürlich erhöhen.

Sind die Rücklagen und Reserven groß genug, ist eine Beitragserhöhung nicht oder nur unter bestimmten Bedingungen erlaubt.

Bei einer Beitragserhöhung entsteht automatisch ein Sonderkündigungsrecht für Versicherte.
Mitversicherte zahlen den Zusatzbeitrag nicht.

Für Geringverdienende, Auszubildende mit einem Arbeitsentgelt bis zu 325,00 Euro und Auszubildende in Einrichtungen der Jugendhilfe und Bezieherinnen gilt der Durchschnittszusatzbeitragssatz. Wer Bürgergeld bezieht, zahlt auch höchstens den Durchschnitt.

Krankenkassenwechsel bei Erhöhung vom Zusatzbeitrag

Wie bereits erwähnt, ist eine Erhöhung der Zusatzbeiträge bei der Krankenkasse mit einem Sonderrecht für die Kündigung durch die Versicherten verbunden. In dem Fall muss also eine neue Krankenkasse gefunden werden.
Die Auswahl ist groß: 95 Krankenkassen sind in Deutschland tätig. Die Höhe der Zusatzbeiträge reicht von 0,80 Prozent bis 1,99 Prozent. Es lässt sich also durchaus gutes Geld durch einen Wechsel der Krankenkasse sparen. Um die 100,00 Euro jährlich bleiben so vielleicht auf dem Konto.

Wichtig: Die gesamte Ersparnis bleibt nicht auf den Konten der Versicherten. Krankenkassenbeiträge können als Vorsorgeaufwendungen von der Steuer abgesetzt werden. Sparen Sie bei der Krankenversicherung, zahlen Sie mehr Steuern. Die Höhe der Ersparnis ist deshalb auch vom Steuersatz abhängig.

Bei einem Bruttogehalt von 3.000,00 Euro monatlich in Steuerklasse I und einem Zusatzbeitrag in Höhe von 1,6 Prozent würde bei einem Wechsel zu einer Krankenkasse mit einem Zusatzbeitrag von 0,9 Prozent zahlen Sie zwar ungefähr 126,00 Euro weniger für die Beiträge, aber durch die Steuern sparen Sie nur circa 87,00 Euro.

Der Wechsel der Krankenkasse ist verhältnismäßig simpel. Durch das Sonderkündigungsrecht bei einer Beitragserhöhung reicht es aus, sich bei einer neuen Krankenkasse anzumelden. Diese übernimmt dann die Kündigung bei der alten Krankenkasse.

Für die Kündigung gilt generell eine zweimonatige Frist. Sie muss spätestens bis Ende des Monats bei der Versicherung eingehen, in dem der erhöhte Beitrag verlangt wird. Erhöht die Krankenkasse den Zusatzbeitrag also im Januar, muss Ende Januar die Kündigung eingegangen sein. Die Kündigung wird zum Ende des übernächsten Monats gültig, also in diesem Beispiel im März des entsprechenden Jahres.

Bis April würde der oder die Versicherte also noch den höheren Zusatzbeitrag bei der alten Krankenkasse zahlen.
Übrigens bleibt im Falle von Problemen die Versicherung aktiv. Geht etwas schief, bleiben Versicherte automatisch bei der alten Krankenkasse versichert. Das Kündigungsrecht und die Kündigungsfrist bestehen weiterhin.

Zusatzbeiträge Krankenkassen 2023

Welche Krankenkasse bei einem Wechsel die Richtige ist, hängt von mehreren Faktoren ab. Die Zusatzbeiträge der Krankenkassen sind einer davon. Im Jahr 2023 wurden die Beiträge bei den meisten Versicherungen erhöht. Laut dem Bundesgesundheitsministerium ist zu erwarten, dass das auch 2024 der Fall sein wird.

Wir haben hier für Sie ein paar Hinweise, die Ihnen bei der Auswahl der richtigen Krankenkasse basierend auf den Zusatzbeiträgen helfen können:

• Den niedrigsten Zusatzbeitrag hat die BKK Pfaff mit 0,80 Prozent
• Den höchsten Zusatzbeitrag hat die BKK exklusiv mit 1,99 Prozent
• Genau im Durschnitt von 1,6 Prozent liegen Teile der AOK, die Bergische Krankenkasse, die BKK Diakonie, die IKK

Classic, die IKK – Die Innovationskasse, Knappschaft, die Securvita Krankenkasse, die Viactiv Krankenkasse und die WMF BKK.

Die einzelnen Krankenkassen haben häufig eigene Zweige in den einzelnen Bundesländern. Diese haben dementsprechend auch eigene Zusatzbeiträge. Hier sind die höchsten und niedrigsten Zusatzbeiträge pro Bundesland im Jahr 2023:

• Baden-Württemberg: BKK VBU mit 1,80 Prozent und BKK firmus mit 0,90 Prozent
• Bayern: BKK VBU mit 1,80 Prozent und BKK firmus mit 0,90 Prozent
• Berlin: AOK Nordost mit 1,90 Prozent und BKK firmus mit 0,90 Prozent
• Brandenburg: AOK Nordost mit 1,90 Prozent und BKK firmus mit 0,90 Prozent
• Bremen: BKK exklusiv mit 1,99 Prozent und BKK firmus mit 0,90 Prozent
• Hamburg: AOK Rheinland/Hamburg mit 1,80 Prozent und BKK Euregio mit 0,84 Prozent
• Hessen: BKK VBU mit 1,80 Prozent und BKK firmus mit 0,90 Prozent
• Mecklenburg-Vorpommern: BKK exklusiv mit 1,99 Prozent und BKK firmus mit 0,90 Prozent
• Niedersachsen: BKK exklusiv mit 1,99 Prozent und BKK firmus mit 0,90 Prozent
• Nordrhein-Westfalen: BKK exklusiv mit 1,99 Prozent und BKK Euregio mit 0,84 Prozent
• Rheinland-Pfalz: AOK Rheinlandpfalz/Saarland mit 1,80 Prozent und BKK Pfaff mit 0,80 Prozent
• Saarland: AOK Rheinlandpfalz/Saarland mit 1,80 Prozent und BKK firmus mit 0,90 Prozent
• Sachsen: BKK VBU mit 1,80 Prozent und BKK firmus mit 0,90 Prozent
• Sachsen-Anhalt: BKK exklusiv mit 1,99 Prozent und BKK firmus mit 0,90 Prozent
• Schleswig-Holstein: BKK exklusiv mit 1,99 Prozent und BKK firmus mit 0,90 Prozent
• Thüringen: BKK VBU mit 1,80 Prozent und BKK firmus mit 0,90 Prozent