Lastschrift zurückholen – wann ist es möglich?

Lastschrift zurückholen: Welche Arten von Lastschrift gibt es?

Der Name sagt es ja bereits: Die Abbuchung bei einer Lastschrift geht zu deinen Lasten, anders herum als bei einer Gutschrift. Eine Lastschrift, die fälschlicherweise ausgeführt wurde, kann unter Berücksichtigung einiger gesetzlichen Regelungen nur dann zurückgeholt werden, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden: Es muss sich um die Ausführung einer Einzugsermächtigung handeln.

Bis vor einigen Jahren (31.01.2014) gab es noch Abbuchungsaufträge, die mit der Einführung des SEPA-Verfahrens endeten. Wenn Einzugsermächtigungen für regelmäßige Zahlungen erteilt werden, buchen die Zahlungsempfänger wiederkehrende Mieten oder Beiträge einfach ab. Theoretisch kann bereits die Kenntnis der SEPA-Bankverbindung dafür sorgen, dass jemand Schaden anrichten kann – daher ist es auch so wichtig, den eigenen Zahlungsverkehr sorgfältig im Auge zu behalten und regelmäßig alle Konten anzuschauen.

Vorbeugung von Missbrauch beim Lastschriftverfahren

Gegen einen Missbrauch kannst du relativ unkompliziert vorgehen, da es ein gesetzliches Widerrufsrecht gibt. Sollten Abbuchungen von deinem Konto unberechtigterweise getätigt worden sein, kannst du diese sehr schnell wieder rückgängig machen – innerhalb bestimmter Fristen, die eingehalten werden müssen.

Diese Fristen richten sich danach, ob die Lastschrift, die du zurückholen willst, berechtigterweise oder unberechtigterweise ergangen ist.

Eine unrechtmäßige Lastschrift zurückholen zu müssen, das kommt dank Übertragungsfehlern, verspäteten oder nicht verarbeiteten Kündigungen und verschleppten Verwaltungsvorgängen relativ häufig vor. Wenn du beispielsweise ein Abonnement fristgerecht gekündigt hast, dem Anbieter aber die Unterschrift für die Einzugsermächtigung noch vorliegt und jemand nicht aufpasst, kann es schnell passieren, dass die Lastschrift fälschlicherweise weiterhin vom Konto abgeht.

In diesen Fällen hast du 13 Monate lang Zeit, die unrechtmäßige Lastschrift zurückzuholen. Nach Ablauf dieser Frist ist es dann nicht mehr möglich. Wichtig ist, die geschäftliche Beziehung fristgerecht und in Erfüllung aller Anforderungen beendet zu haben – sprich, wenn jemand die Unterschrift zur Kündigung voraussetzt, wird eine Mail nicht ausreichen oder wenn ein bestimmtes Formular mit Angabe bestimmter Daten zum Vorgang gehört, reicht eventuell kein formloser Brief und so weiter.

Wenn du einen Formfehler gemacht hast, kann der ehemalige Vertragspartner darauf beharren, dass nicht gekündigt wurde. Dann hat der Vertrag noch Bestand, für den du die Einzugsermächtigung erteilt hast, damit ist die Lastschrift dann auch gar nicht unrechtmäßig und kann nicht zurückgeholt werden. Das ist einer der Gründe neben GoBD-Vorgaben und gesetzlichen Fristen zur Aufbewahrung, aus denen du den gesamten Schriftverkehr und den Nachweise der Kündigung sorgfältig archivieren solltest.

Alle schriftlichen Nachweise wie eine Kündigungsbestätigung und die Kündigung selber musst du also zum Zweck eines eventuell nötigen Beweises aufbewahren.

Eine rechtmäßige Lastschrift zurückholen

Auch bei rechtmäßig abgebuchten Lastschriften können jederzeit Fehler passieren, trotz erteilter Erlaubnis. Zum Beispiel durch Zahlendreher oder eine doppelte Abbuchung. Du hast acht Wochen Zeit, dir dein Geld zurückzuholen. Dabei gilt der Rechnungsabschluss der Bank als Frist, wichtig ist also immer, das genaue Datum in Erfahrung zu bringen: Zum Quartal oder doch anders?